Sankcja kredytu darmowego to potężne narzędzie ochrony konsumenta, ale możliwość jego zastosowania jest ograniczona czasowo. Kredytobiorca musi znać zasady, by nie przegapić szansy na odzyskanie pieniędzy od banku. Poniżej wyjaśniamy, czym jest sankcja kredytu darmowego, jakie obowiązują terminy złożenia oświadczenia oraz jak poprawnie przeprowadzić całą procedurę.
Sankcja kredytu darmowego w pigułce: co to jest i kiedy skorzystasz?
Pojęcie sankcja kredytu darmowego oznacza szczególne uprawnienie przysługujące konsumentowi zaciągającemu kredyt konsumencki (czyli osobie fizycznej pożyczającej na cele prywatne). Jeśli bank lub inny kredytodawca naruszy obowiązki informacyjne wynikające z ustawy o kredycie konsumenckim, klient ma prawo zwrócić tylko pożyczony kapitał – bez odsetek, prowizji ani dodatkowych opłat. W efekcie kredyt staje się dla niego „darmowy”. Z takiego rozwiązania można skorzystać jedynie w razie istotnych uchybień w umowie kredytowej, np. gdy brak w niej lub błędnie zostały określone wymagane dane (RRSO, całkowita kwota kredytu, terminy spłaty) lub występują inne błędy na niekorzyść konsumenta. Aby uruchomić sankcję, klient musi złożyć pisemne oświadczenie do kredytodawcy, wskazując wykryte naruszenia i żądając uznania kredytu za wolny od kosztów.
Terminy zgłoszenia sankcji kredytu darmowego: jak liczyć rok i od kiedy biegnie?
Terminy zgłoszenia sankcji kredytu darmowego są wyraźnie określone w ustawie – konsument ma rok od dnia wykonania umowy na zgłoszenie swojego żądania. To 12 miesięcy, po których uprawnienie wygasa. Sporną kwestią bywa ustalenie, od kiedy dokładnie liczyć ten okres. Niektórzy kredytodawcy uważają, że już od chwili wypłaty kredytu, co istotnie ograniczałoby czas na reakcję klienta. Jednak zgodnie z dominującym stanowiskiem sądów termin biegnie od dnia pełnego wykonania umowy przez obie strony – najczęściej jest to data spłaty ostatniej raty przez kredytobiorcę. W praktyce zatem 12-miesięczny okres liczy się od chwili całkowitej spłaty kredytu. Dla bezpieczeństwa nie warto zwlekać ze zgłoszeniem sankcji i najlepiej złożyć oświadczenie od razu po wykryciu nieprawidłowości w umowie.
