Kredyt przewalutowany ze złotówek na franki szwajcarskie – czy można złożyć pozew frankowy?

28/10/2024

Czas czytania: 5 minut

28/10/2024

Czas czytania: 5 minut

Kredytobiorcy, którzy pierwotnie zawarli umowy kredytów hipotecznych złotówkowych opartych na wskaźniku WIBOR, a następnie przewalutowali je na kredyty denominowane lub indeksowane do waluty obcej (np. CHF) na podstawie aneksu, mogą zastanawiać się, czy ich roszczenia wobec banków są porównywalne z tymi przysługującymi „frankowiczom”. Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna. To, czy w konkretnym przypadku kredytobiorca może złożyć pozew frankowy zależy od specyfiki każdej umowy oraz aneksu.

Sytuacja prawna kredytobiorców, którzy dokonali przewalutowania, różni się w zależności od wielu czynników, takich jak treść podpisanego aneksu, warunki umowy pierwotnej, a także okres, w którym zostały one zawarte. Aneksy przewalutowujące kredyty często zawierają indywidualne zapisy, które mogą decydować o tym, czy można złożyć pozew frankowy i wpływać na zakres ewentualnych roszczeń.

Przewalutowanie kredytu na franki - weryfikacja postanowień aneksu

Aby ocenić, jaki wpływ na możliwość dochodzenia roszczeń miało przewalutowanie kredytu na franki, kluczowe jest dokładne przeanalizowanie umowy kredytowej. Taka analiza ma na celu ustalenie, czy aneks, na podstawie którego nastąpiło przewalutowanie kredytu, zawiera niedozwolone klauzule lub inne elementy, które mogłyby stanowić podstawę roszczeń.

Obecność w aneksie zapisów, które uznawane są za klauzule niedozwolone, może otworzyć kredytobiorcy drogę do dochodzenia roszczeń wobec banku. Aby jednak mieć pewność co do zasadności roszczeń, konieczne jest, by analizy aneksu dokonał specjalista w zakresie prowadzenia spraw bankowych. Doświadczony adwokat potrafi ocenić, czy konkretne postanowienia aneksu stanowią podstawę do podjęcia kroków prawnych i wystąpienia na drogę sądową.

Dobór odpowiedniej strategii

Kredytobiorcy powinni być świadomi ryzyk związanych z procesem sądowym oraz odmienności spraw wynikających z przewalutowania kredytu na franki szwajcarskie od klasycznych spraw „frankowych”.

W przypadku stwierdzenia klauzul niedozwolonych w aneksie do umowy kredytowej konieczne jest dokładne przeanalizowanie sytuacji i wybranie odpowiedniej strategii działania. Niewłaściwe kroki mogą prowadzić do niekorzystnych skutków finansowych dla kredytobiorcy. Dlatego należy ocenić, czy lepszym rozwiązaniem będzie całkowite unieważnienie umowy, czy też jej modyfikacja polegająca na tzw. odfrankowieniu.

Potrzebujesz wsparcia we własnej sprawie?

Umów się na spotkanie

Pozostaw swój numer telefonu. Oddzwonimy w celu ustalenia dogodnego terminu

Przewalutowanie CHF a unieważnienie umowy kredytu

Unieważnienie umowy kredytowej często wiąże się z większymi korzyściami finansowymi niż jej odfrankowienie, jednak w przypadku kredytów, które zawarte zostały pierwotnie w złotówkach, a następnie przewalutowane na franki szwajcarskie, może nieść ze sobą również pewne ryzyka. Jednym z możliwych scenariuszy jest bowiem uznanie przez sąd za nieważny jedynie aneksu do umowy, przy jednoczesnym pozostawieniu w mocy umowy pierwotnej. W praktyce oznaczałoby to powrót do kredytu złotówkowego oprocentowanego wskaźnikiem WIBOR, który obecnie utrzymuje się na wysokim poziomie.

W zależności od konkretnych warunków umowy taka zmian mogłaby przynieść kredytobiorcy korzyść w postaci różnicy pomiędzy ratami zapłaconymi według wskaźnika LIBOR lub SARON z uwzględnieniem spreadu walutowego a ratami, które byłyby należne przy oprocentowaniu WIBOR. Różnica ta może jednak okazać się stosunkowo niewielka, a w skrajnych przypadkach kredytobiorca może zostać zobowiązany do dopłaty, jeśli wyliczone raty wynikające z pierwotnych zapisów umowy okażą się wyższe niż te opłacone na podstawie aneksu. Dodatkowo taka zmiana mogłaby prowadzić do wzrostu miesięcznych rat kredytowych.

Odfrankowienie kredytu

Odfrankowienie kredytu to często bardziej przewidywalna i bezpieczna opcja dla kredytobiorców. Proces ten polega na wyeliminowaniu z umowy wszystkich niedozwolonych klauzul związanych z waloryzacją kredytu do waluty obcej, przy jednoczesnym utrzymaniu pozostałych zapisów umowy. W efekcie kredytobiorca uzyskuje kredyt złotówkowy oprocentowany wskaźnikiem LIBOR lub SARON, co zazwyczaj wiąże się korzyścią w postaci odzyskania znacznej kwoty z tytułu zwrotu nadpłaconych rat, obniżenia salda zadłużenia wobec banku oraz zmniejszenia wysokości miesięcznych rat pozostałych do spłaty.

Odfrankowienie aneksu – jak obliczyć korzyści?

Precyzyjne określenie korzyści wynikających z nadpłaty rat kredytu i obniżenia salda zadłużenia jest kluczowe dla powodzenia sprawy sądowej. Zawyżenie wartości roszczeń może prowadzić do częściowej przegranej w procesie, co wiązać się będzie z koniecznością poniesienia przez kredytobiorcę części kosztów procesu. Dlatego już na etapie przedsądowym warto skorzystać z pomocy eksperta w dziedzinie bankowości. Taki specjalista pomoże rzetelnie oszacować wartość roszczeń, uwzględniając wszystkie istotne aspekty, takie szczegółowe dane dotyczące spłat.

Do dokładnych obliczeń niezbędne są nie tylko umowa kredytowa i jej aneksy, ale także szczegółowe zaświadczenie o spłaconych ratach, zawierające m.in. ich kwoty, daty zapłaty i przejęty przez banku dla każdej z rat kurs przeliczeniowy. W przypadku kredytów przewalutowanych na podstawie aneksów, gdzie pojawiają się dodatkowe parametry, estymacje przeprowadzone bez pełnych danych mogą znacząco odbiegać od rzeczywistości. Brak precyzji na tym etapie może skutkować niepowodzeniem w procesie sądowym, dlatego tak istotne jest powierzenie wyliczeń doświadczonemu specjaliście.

Podsumowanie

Warto skonsultować swoją sytuację z prawnikiem specjalizującym się w prowadzeniu spraw frankowych, który pomoże ocenić zasadność roszczeń, wskaże najlepszy sposób działania i przygotuje dostosowany do okoliczności pozew frankowy. Indywidualne podejście do każdej sprawy jest niezbędne, ponieważ roszczenia mogą różnić się w zależności od specyfiki konkretnych umów i zawartych do nich aneksów.

Autor wpisu:

Picture of Mariusz Krzyżanowski<br><font color="#C39E3A"; size=4> adwokat</font><br><br>

Mariusz Krzyżanowski
adwokat

Powyższa publikacja została starannie opracowana, jednakże niektóre informacje zostały przedstawione w formie skróconej. W związku z tym artykuł ma jedynie charakter poglądowy, a zawarte w nim informacje nie powinny zastępować pełnej analizy konkretnego zagadnienia. Kancelaria Adwokacka Mariusz Krzyżanowski nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne straty wynikłe z działań podjętych lub zaniechanych na podstawie tej publikacji. Jeżeli mają Państwo zainteresowanie omówieniem poruszonych kwestii, serdecznie zachęcamy do kontaktu i rozpoczęcia współpracy. W przypadku potrzeby omówienia lub analizy indywidualnej sprawy, zapraszamy do kontaktu i nawiązania współpracy.