Autoryzacja transakcji bankowej jest fundamentalnym elementem każdej operacji finansowej przeprowadzanej przez klientów banków. Obejmuje ona nie tylko operacje wykonywane z wykorzystaniem karty płatniczej, ale również przelewy internetowe i inne formy transferów środków. W poniższym artykule przyjrzymy się temu, co kryje się za pojęciem autoryzacji transakcji, jakie przepisy prawne ją regulują oraz jakie konsekwencje niesie ze sobą brak autoryzacji.
Autoryzacja transakcji płatniczej w świetle prawa
Autoryzacja transakcji płatniczej jest procesem, który ma na celu potwierdzenie tożsamości osoby dokonującej transakcji oraz jej uprawnień do dysponowania środkami na danym rachunku.
Zgodnie z art. 40 ustawy o usługach płatniczych, transakcję płatniczą uważa się za autoryzowaną, jeżeli płatnik wyraził na jej wykonanie zgodę wraz z uwierzytelnieniem pozwalającym na zweryfikowanie tożsamości płatnika. Dostawca usług płatniczych jest zatem zobowiązany do zapewnienia odpowiednich środków ochrony i autoryzacji transakcji. Może ona przyjmować różne formy, w zależności od rodzaju transakcji oraz poziomu ryzyka z nią związanego. Standardowo, autoryzacja obejmuje wprowadzenie kodu PIN, złożenie podpisu lub potwierdzenie operacji za pomocą aplikacji mobilnej.
Dyrektywa PSD2 i podwójna autoryzacja transakcji
Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) – PSD2, wprowadziła wymóg stosowania silnego uwierzytelniania klienta, które znacznie podnosi bezpieczeństwo operacji płatniczych. Podwójna autoryzacja transakcji polega na konieczności użycia co najmniej dwóch z trzech elementów: czegoś, co klient zna (np. hasło), czegoś, co klient ma (np. karta płatnicza, telefon) oraz czegoś, czym klient jest (np. odcisk palca). Ma to na celu zmniejszenie ryzyka oszustw oraz nadużyć finansowych.
Co to jest autoryzacja w banku?
Autoryzacja w banku to procedura weryfikacyjna, która ma na celu potwierdzenie, że dana operacja finansowa jest dokonywana przez osobę uprawnioną oraz że posiada ona odpowiednie środki na jej realizację. W praktyce oznacza to, że bank sprawdza zgodność danych transakcji z danymi klienta oraz dostępność środków na jego rachunku.
W ostatnich latach coraz popularniejsza staje się mobilna autoryzacja transakcji. Polega ona na wykorzystaniu aplikacji mobilnych banków, które umożliwiają szybkie i wygodne potwierdzanie operacji finansowych. Użytkownik otrzymuje powiadomienie na swoim smartfonie i może zatwierdzić transakcję jednym kliknięciem.
