Spłacony kredyt frankowy – czy można złożyć pozew?

14/10/2024

Czas czytania: 5 minut

14/10/2024

Czas czytania: 5 minut

Czy spłacony kredyt we frankach stanowi przeszkodę do odzyskania nadpłaconych rat? Wraz z odpowiedzią na to pytanie wyjaśniamy, czy warto złożyć pozew przeciwko bankowi, jakie kroki należy podjąć oraz jakie korzyści można uzyskać.

Spłacony kredyt CHF – co dalej?

Dla wielu kredytobiorców znaczną ulgę stanowi spłacony kredyt frankowy a wyrok TSUE potwierdził, że zakończenie umowy nie pozbawia kredytobiorcy prawa do dochodzenia roszczeń. Po dokonaniu całkowitej spłaty zobowiązania nadal istnieje możliwość dochodzenia roszczeń wobec banku, zwłaszcza gdy umowa zawierała postanowienia uznawane za niedozwolone.

Na przestrzeni ostatnich lat Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE), Sąd Najwyższy oraz sądy powszechne wypracowały linię orzeczniczą sprzyjającą konsumentom. W praktyce regularnie zapadają korzystne rozstrzygnięcia, a wyroki spłacony kredyt frankowy pokazują, że sądy przyznają konsumentom zwrot nadpłat nawet po wielu latach od zakończenia umowy.

Szacuje się, że w Polsce zawarto około 750 tysięcy umów kredytów indeksowanych lub denominowanych do franka szwajcarskiego, z czego znaczna część została już rozliczona. Nadal jednak wielu kredytobiorców nie ma świadomości, że także spłacony kredyt we rankach może stanowić podstawę dochodzenia roszczeń wobec banku.

Spłacony kredyt frankowy - dochodzenie roszczeń

Spłacenie kredytu frankowego nie wyklucza możliwości złożenia pozwu o zapłatę i odzyskania nadpłaconych środków. Wystąpienie na drogę sądową po zakończeniu spłaty może być równie skuteczne jak w przypadku umów aktywnych. Sądy uwzględniają wadliwość postanowień umownych i przyznają kredytobiorcom należne świadczenia.

W praktyce oznacza to, że nawet gdy kredyt został całkowicie rozliczony, możliwe jest odzyskanie znaczących kwot wynikających z nienależnie pobranych rat i wszelkich opłat. Działania takie są coraz częściej podejmowane przez osoby, które posiadają spłacony kredyt frankowy.

Potrzebujesz wsparcia we własnej sprawie?

Umów się na spotkanie

Pozostaw swój numer telefonu. Oddzwonimy w celu ustalenia dogodnego terminu

Klauzule abuzywne w umowach kredytowych

Klauzule abuzywne w umowach kredytów frankowych to zapisy, które uznaje się za nieuczciwe wobec konsumenta. Aby postanowienie mogło być zakwalifikowane jako abuzywne, musi spełniać określone kryteria, tj. nie może być indywidualnie uzgodnione z kredytobiorcą, rażąco narusza interesy konsumenta oraz kształtuje jego prawa i obowiązku w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami.

Jednym z przykładów postanowień abuzywnych w kredytach frankowych są zapisy związane z przeliczaniem kwot kredytu oraz wysokością rat. Banki stosowały własne kursy walut, które wynikały z ich wewnętrznych regulacji, co pozwalało na swobodne ustalanie wartości tych kursów. Takie działania prowadziły do dodatkowych korzyści dla banków kosztem kredytobiorców. Dodatkowo, umowy kredytowe często zakładały przeliczanie kwoty kredytu i rat według różnych kursów walut – kursu kupna oraz kursu sprzedaży. Taki mechanizm wprowadzał jeszcze większą dysproporcję na niekorzyść kredytobiorców. To właśnie postanowienia umowne, na których opierały się te praktyki, stanowią podstawę pozwów, w których kredytobiorcy domagają się unieważnienia umowy lub usunięcia nieuczciwych postanowień. Występowanie takich postanowień w umowach stanowi podstawę dochodzenia roszczeń również w przypadku tych kredytów, które zostały już spłacone.

Spłacony kredyt frankowy - jakie korzyści przynosi pozwanie banku?

W przypadku kredytów nadal spłacanych stwierdzenie nieważności umowy eliminuje obowiązek dalszej spłaty. Natomiast osoby, które zakończyły już regulowanie zobowiązania, mogą dochodzić zwrotu nadpłaty ponad wypłacony kapitał kredytu.

Dla zobrazowania można wskazać przykład kredytobiorcy, który otrzymał 350 tysięcy złotych finansowania, a łącznie oddał bankowi 650 tysięcy złotych. Po skutecznym procesie sądowym możliwe jest odzyskanie różnicy, czyli nawet 300 tysięcy złotych. Takie rozstrzygnięcia pokazują, że spłacony kredyt frankowy a pozew może przynieść realne i wymierne korzyści finansowe.

Sprawdź także: Ile można odzyskać z kredytu frankowego?

Spłacony kredyt w CHF a pozew

Jeśli umowa zawiera niedozwolone postanowienia, pierwszym krokiem powinno być złożenie reklamacji w banku oraz uzyskanie zaświadczenia o historii spłat. Dokument ten pozwala ustalić faktyczną wysokość świadczeń spełnionych przez kredytobiorcę.

W przypadku odmowy banku kolejnym etapem jest wniesienie pozwu. W odróżnieniu od spraw dotyczących aktywnych kredytów pozew nie powinien zawierać żądania ustalenia nieważności umowy, ponieważ mogłoby ono zostać oddalone z powodu braku interesu prawnego. W sprawie sądowej rozpoznawane będzie żądanie zapłaty nadpłaconych ponad kapitał kredytu rat. Postępowania te są zazwyczaj mniej skomplikowane dowodowo, ponieważ wysokość roszczenia można ustalić na podstawie dokumentacji bankowej.

Spłacony kredyt frankowy a ugoda z bankiem

Banki co do zasady nie kierują propozycji ugodowych do osób, które zakończyły już spłatę zobowiązania. Wynika to z faktu, że po całkowitej spłacie kredytu kredytobiorcy przestają być dla banków źródłem zysków. Propozycja ugody w takich przypadkach oznaczałaby konieczność zwrotu określonej kwoty konsumentowi, bez szansy na dodatkowe korzyści dla banku. W praktyce oznacza to, że na ofertę ze strony banku nie powinni liczyć kredytobiorcy posiadający spłacony kredyt frankowy a ugoda możliwa jest dopiero po skierowaniu sprawy na drogę sądową.

Strategia banków wynika z kalkulacji ekonomicznej — klient, który nie spłaca już rat, nie generuje dalszych przychodów. Z tego względu inicjatywa zawarcia porozumienia zwykle leży po stronie konsumenta.

Masz sprawę, którą chcesz omówić?

Porozmawiajmy o Twojej sytuacji

Zgłoś chęć rozmowy. Zamów konsultację telefoniczną

Spłacony kredyt frankowy a pozew - przedawnienie roszczeń

Roszczenia wynikające z umowy kredytu frankowego podlegają przedawnieniu, co ma istotne znaczenie dla osób planujących dochodzenie swoich praw. W praktyce analiza zagadnienia, jakim jest spłacony kredyt frankowy a pozew przedawnienie pozwala ustalić, czy możliwe jest jeszcze skuteczne wystąpienie z roszczeniem.

W przypadku kredytów frankowych bieg przedawnienia rozpoczyna się w chwili, gdy kredytobiorca dowiedział się o występowaniu w umowie postanowień niedozwolonych i mógł zakwestionować ważność umowy. Może do tego dojść na skutek złożenia w banku reklamacji, wezwania do zapłaty lub wytoczenia powództwa przeciwko bankowi. W praktyce oznacza to, że konsument, który podjął działania w odpowiednim momencie, ma możliwość dochodzenia swoich praw nawet wiele lat po spłacie kredytu. Ważne jest jednak, aby podjąć kroki formalne przed upływem okresu przedawnienia.

Warto więc pamiętać, że przeszkody do dochodzenia roszczeń wobec banku nie stanowi spłacony kredyt frankowy – przedawnienie nie może bowiem rozpocząć swojego biegu do czasu uzyskania przez frankowicza wiedzy o wadliwości jego umowy.

Czy warto skorzystać z pomocy kancelarii prawnej?

Korzystanie z pomocy kancelarii prawnej specjalizującej się w prowadzeniu spraw bankowych może znacząco zwiększyć szanse na sukces w sporze z bankiem. Pomoc prawnika może przynieść wymierne korzyści na etapie analizy umowy i identyfikacji niedozwolonych klauzul umownych.

Wsparcie profesjonalnego pełnomocnika obejmuje także reprezentację przed sądem, sporządzenie pozwu oraz prowadzenie negocjacji z bankiem, co dla wielu kredytobiorców stanowi istotne odciążenie organizacyjne i prawne.

Podsumowanie

Podsumowując, spłata kredytu frankowego nie zamyka drzwi do dochodzenia swoich roszczeń wobec banku. Kluczową rolę odgrywają bowiem występujące w umowach klauzule abuzywne, nie zaś to, czy umowa kredytowa jest aktywna. Stwierdzenie nieważności umowy kredytowej może natomiast przynieść znaczne korzyści w postaci zwrotu nadpłaconych kwot. Nie warto zatem rezygnować z dochodzenia swoich praw pomimo spłaconego kredytu frankowego.

Decydując się na odzyskanie pieniędzy warto skontaktować się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych, który dokona analizy umowy, oszacuje zakres możliwych do dochodzenia roszczeń, a także skutecznie poprowadzi proces sądowy.

Autor wpisu:

Picture of Mariusz Krzyżanowski<br><font color="#C39E3A"; size=4> adwokat</font><br><br>

Mariusz Krzyżanowski
adwokat

Niniejsza publikacja została opracowana z najwyższą starannością, jednak niektóre informacje przedstawiono w sposób skrócony. W związku z tym artykuł ma wyłącznie charakter poglądowy, a zawarte w nim treści nie mogą zastępować pełnej i szczegółowej analizy danego zagadnienia. Kancelaria Adwokacka Mariusz Krzyżanowski nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek straty wynikające z działań podjętych lub zaniechanych na podstawie niniejszej publikacji. W celu omówienia indywidualnej sprawy zapraszamy do kontaktu i podjęcia współpracy.